クレジットカード現金化とは｜「違法ではない」は本当？仕組みとリスクも解説

クレジットカード現金化とはどんな仕組みなのか、本当に違法ではないのか、疑問をお持ちではありませんか？

クレジットカードがあれば、どなたも審査なし・最短即日で現金化でき、まとまったお金を手にすることができます。

しかし、現金化のリスクを把握し、適切な対策をしなければ、二度とクレジットカードが使えない事態になりかねません。

ここでは、クレジットカード現金化の定義や仕組み、現金化のリスクと対策について解説します。クレジットカード現金化が初めてで心配な方や、リスクを解消できるなら利用したいとお考えの方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカード現金化とは

クレジットカード現金化とは、カードそのものを売買することではなく「ショッピング枠」を利用してお金に手に入れることです。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、キャッシング枠は借りたお金を引き出せますが、ショッピング枠はカード払いにしか利用できません。

しかし、後で紹介する「買取式」や「キャッシュバック式」といった方法により、ショッピング枠を現金に換えることができます。

さらに、カードローンのような審査がなく、専門の現金化業者に依頼すれば、即日で現金を手にすることが可能です。

クレジットカード現金化をするのは何のため？

クレジットカード現金化を何のために利用するか、理由はさまざまですが、1つには「借金ではない方法で、借金よりも手軽に現金が手に入る」ことが挙げられます。

冒頭でもお伝えしたように、クレジットカード現金化はカードさえあれば、審査なし・最短即日で現金を手に入れられます。その仕組みはクレジットカードでお買い物をしたことと同じなので、借金として残らず、期日までに支払いを済ませれば問題ありません。

このように、手元や口座に現金がなく、家族や友人からもお金を借りられず、カードローンも利用できないとなれば、最後の切り札となるのがクレジットカード現金化なのです。

クレジットカード現金化は違法？

クレジットカード現金化をすることや、法令に従って営業している現金化業者は違法ではありません。行為だけを見れば、カードで買い物をして不要になったから売っただけ、適法な業者を利用して現金に戻しただけ、とも判断できるからです。

しかし、現金化自体は違法ではないものの、カード会社の会員規約に違反する行為です。現金化を目的としたカード利用がバレれば、規約違反として利用枠の減額やカード利用停止といったリスクがあります。

そのため、クレジットカードを現金化するのであれば、絶対にカード会社にバレてはなりません。

クレジットカード現金化のメリット

クレジットカード現金化には、キャッシングやカードローンと比較して、以下のようなメリットがあります。

審査や在籍確認が不要

クレジットカード現金化を利用するにあたり、キャッシングやカードローンのような審査・在籍確認は一切不要です。

そのため、年収や職業、年齢などに関係なく、クレジットカードのショッピング枠があれば、どなたでも現金化を利用することができます。

最短10分～即日のスピードで現金が手に入る

クレジットカード現金化は業者を利用すれば、最短10分で現金を手にすることができます。

申込みから商品の売買、現金振込までがすべてオンラインで完結するため、店舗に出向く必要もありません。また、ほとんどの現金化業者が24時間申込受付をしているため、現金が必要になったときに、いつでも申込むことができます。

信用情報にキズがつかない

クレジットカード現金化は借入ではないため、通常の利用では信用情報にキズがつきません。信用情報には借入の履歴ではなく、クレジットカードの利用情報が記録されるだけです。

将来的にクレジットカードの新規発行やローンの利用を計画している方は、むやみに借入をするよりも現金化を利用したほうが、信用情報をクリーンに保てます。

総量規制の対象外

総量規制とは、貸金業者から借り入れできるお金の総額の上限を、年収の3分の1までに規制する法律です。すでに年収の3分の1にあたる借入がある人は、新たにキャッシングやカードローンで借入ができません。

クレジットカード現金化は借入ではないため総量規制の対象外です。すでに総量規制ギリギリまで借入がある人でも、クレジットカード現金化でお金を手にすることができます。

クレジットカード現金化のデメリット

クレジットカード現金化には、無視できないデメリットもあります。

メリットだけでなくデメリットもよく理解したうえで、現金化の利用を慎重に検討しましょう。

換金率・手数料が必ず発生する

クレジットカード現金化は、たとえばショッピング枠のうち10万円を現金化に利用した場合、その100％にあたる10万円が手に入るわけではありません。なぜなら、クレジットカード現金化には換金率および手数料が必ず発生するからです。

換金率とは、現金化に利用するショッピング枠のうち、手元に戻ってくる現金の割合のことを指します。

たとえば、ショッピング枠10万円を換金率80％で現金化した場合、8万円が利用者の手元に戻り、残り2万円は手数料の名目で業者に差し引かれます。ちなみに、現金化業者の換金率の相場は65～85％です。

このような仕組みがあることから、クレジットカード現金化で1円でも多くの現金を手元に残すには、「いかに換金率が高い状態で現金化するか」が重要となります。

ショッピング枠を超える利用はできない

クレジットカード現金化で利用できる金額は、ショッピング枠の上限までです。

たとえば、クレジットカードのショッピング枠の上限が30万円の場合、30万円が現金化に利用できる金額です。それ以上の現金が必要な場合は、他のクレジットカードも現金化に利用するか、後払いアプリの現金化など他の方法でお金を工面するしかありません。

カード利用停止などのリスクがある

先ほどお伝えしたように、クレジットカード現金化がカード会社にバレると、利用枠の減額やカード利用停止といったリスクがあります。カード利用停止になれば、ショッピングやキャッシングが使えなくなるだけでなく、残債の一括返済を求められるかもしれません。

特に、業者を使わず自分だけで行う現金化はカード利用停止の対策が不十分になりがちなので、カード会社にバレやすくなります。

クレジットカード現金化業者の仕組み

現金化業者は、クレジットカードの現金化をサポートするインターネット業者です。

クレジットカード現金化では、本来換金する商品を選んでクレジットカードで購入、売却して現金化するという面倒な手続きが発生します。しかし、現金化業者なら、利用者はスタッフのサポートを受けながら手続きを進められるため、現金化が初めての人でも迷うことがありません。

現金化業者の仕組みには、おもに「買取式」と「キャッシュバック式」の2つがあります。利用者は現金化業者に依頼して、いずれかの仕組みでショッピング枠を現金化します。

「買取式」の仕組みと現金化する流れ

買取式とは、「クレジットカードで換金可能な商品を購入し、その商品を売却して現金化する仕組み」です。

＜買取式の現金化の流れ＞

1. 業者Webサイトの専用フォームから申込
2. 折り返し電話で申込内容の確認
3. 業者指定の商品を購入
4. 商品買取・現金振込

クレジットカードで購入した商品は、その場で業者が買い取って現金に換えるため、利用者は商品を手元に残さずに済みます。

「キャッシュバック式」の仕組みと現金化する流れ

キャッシュバック式とは、「クレジットカードで商品を購入した特典として、現金化業者から現金のキャッシュバックを受け取る仕組み」です。

＜キャッシュバック式の現金化の流れ＞

1. 業者Webサイトの専用フォームから申込
2. 折り返し電話で申込内容の確認
3. 業者指定の商品を購入
4. 業者から現金キャッシュバック
5. 業者から郵送された商品の受け取り

キャッシュバック式は利用者が商品を購入した事実が必要となるため、業者から郵送される商品は必ず受け取らなければなりません。同居のご家族に現金化を知られたくない場合は、コンビニ受取や局留めにするなど、自宅以外の場所で受け取るようにしましょう。

業者を使わない現金化はなぜリスクが高い？

クレジットカードで購入した商品を売って換金すれば、業者を使わずに自分だけで現金化ができます。

しかし、業者を使わないクレジットカード現金化は、現金化に必要なさまざまな手続き、およびカード会社にバレないための対策も、全て自分で行わなければなりません。自己流で現金化をしたり、対策が不十分だったりすると以下のようなリスクが発生します。

• 余計な手間や時間がかかる場合がある
• 現金化がカード会社にバレやすい
• 必ずしも高換金率になるとは限らない

ではなぜ、業者を使わない現金化でこれらのリスクが発生しやすいのか、その理由を伝えします。

余計な手間や時間がかかる場合がある

クレジットカード現金化は、換金する商品を選び、クレジットカードで商品を購入し、なるべく高く売れるところで換金するという面倒な手続きを経なければなりません。これらの手続きを、業者を使わずに自分でする場合、とにかく手間と時間がかかります。

そのため、現金化に不慣れな人ほど、即日の現金化が難しかったり、手続きのミスで余計な時間がかかったりするのです。

現金化がカード会社にバレやすい

カード会社は不正使用防止を目的として、会員のカード利用を厳しく監視しています。そのため、カード利用履歴に現金化が疑われる取引が見つかれば、すぐさま利用停止になることも少なくありません。たとえば、ブランド品などの高額な商品を購入したり、換金性の高いギフト券などを連続購入したりした場合などです。

業者を使わない現金化は、このような換金率の高いギフト券やブランド品などを頻繁に購入することになるため、とくにバレやすい傾向にあります。

必ずしも高換金率になるとは限らない

一般的なクレジットカード現金化の換金相場は、65～85％です。

業者を使わない現金化は、業者を経由しないため、選んだ商品によっては換金率が高くなる傾向があります。しかし、高換金率が見込める商品でも、買取相場や売るタイミングによっては、換金率が想定より低くなることも少なくありません。

クレジットカード現金化のリスクは優良店で解決

現金化業者を利用すれば、現金化の手続きや、リスク対策をすべておまかせできます。さらに、”カード事故0件”と”換金率保証あり”の優良店を選べば、「現金化がカード会社にバレない」で、なおかつ「保証された高換金率」で現金化ができます。

”カード事故0件”とは、業者を利用した人のクレジットカードが、現金化が原因で利用停止になった事故が0件という実績です。この実績がある業者を利用することで、現金化がカード会社にバレたり、利用停止になったりするリスクを最小限に抑えられます。

また”換金率保証あり”とは、利用金額に応じた最低換金率を提示し、実際の換金率がそれより下がらないことを保証するサービスです。換金率保証を利用すれば、Webサイトに記載されたとおりの換金率で現金化ができます。

ただし、現金化業者を利用したことがない人にとって、100件以上もある現金化業者の中から優良店を選ぶことは至難の業です。そこで、次章では”カード事故0件”と”換金率保証あり”の2つの条件を揃えた優良店を紹介します。

厳選！クレジットカード現金化の優良店5社

先ほどお伝えした、”カード事故0件”と”換金率保証あり”の優良店を厳選して紹介します。

優良店なら、いつでも換金率80％以上で現金化でき、安心の”換金率保証あり”です。さらに、”カード事故0件”実績があるため、高額現金化や繰り返し利用でも、カード会社にバレる心配がありません。

クレジットカード現金化に関するQ&A

クレジットカード現金化に関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

クレジットカード現金化は優良店選びが重要

クレジットカード現金化の定義や仕組み、リスクを最小限に抑えるための対策について解説しました。

至急お金が必要なとき、手元や口座に現金がないとき、クレジットカード現金化ならお金を借りるよりも容易に現金を準備できます。ただし、安易な現金化はリスクが高いため、優良店を利用してリスクを最小限に抑えましょう。

クレジットカード現金化が必要になったときは、本記事で紹介した業者選びのコツを参考に、信頼できる優良店をご利用ください。