クレジットカード現金化が疑われたらどうする？対処法やバレないための対策を解説

クレジットカード現金化を疑われても、適切に対処すれば、問題なくカードを使い続けることが可能です。

そこで今回は、「クレジットカード現金化を疑われた時の対処法」や「疑われないようにするための対策」を解説します。

また、「クレジットカード現金化が疑われやすい原因」も紹介しています。

疑われやすい原因を知り、事前の対策を万全にしておけば、クレジットカード現金化がバレる心配はありません。

クレジットカード現金化を疑われた時にするべきこと

まずは、クレジットカード現金化を疑われた時にするべきことを順番に解説します。

1. カード会社の不正利用確認の電話に出る
2. 現金化目的でないことを主張する
3. 現金化を疑われたカードの現金化利用を控える

現金化が「疑われた」段階では、カードが二度と使えなくなったり、残額を一括請求されたりする深刻なリスクは発生しません。

ここで正しく対処すれば、何の問題もなくクレジットカードの利用を再開できます。

カード会社の不正利用確認の電話に出る

クレジットカード現金化を疑われると、セキュリティロックでカードが使えなくなり、直後にカード会社から確認の連絡が来ます。

この時のカード会社からの連絡は、「現金化に利用したか？」よりも「第三者による不正利用ではないか？」を確認するために行われます。

主なカード会社の不正利用確認の電話番号は以下のとおりです。

カード会社からの連絡を無視してもセキュリティロックは解除できないので、必ず対応するようにしましょう。

現金化目的でないことを主張する

カード会社の不正利用確認の電話では、以下のような内容をヒヤリングされます。

• 最近カード紛失や盗難に遭っていないか
• 利用したのはカードの名義人本人か
• 購入した商品の詳細
• 商品購入の目的

この電話であなたが伝えるべきことは、「カードを利用したのは本人」と「現金化目的のカード利用ではない」の2つです。

商品購入の目的を聞かれても、うっかり「現金化に利用した」とは伝えないでください。

オペレーターもしつこく問い詰めたりはしないので、落ち着いて対応すれば現金化がバレる心配はありません。

納得してもらうための具体的な言い訳については、次の「クレジットカード現金化が疑われた時の言い訳」で詳しく解説します。

現金化を疑われたカードの現金化利用を控える

カード会社から連絡があった後は、現金化を疑われたカードの現金化利用を控えましょう。

電話確認で現金化利用でないことを伝えても、疑惑が完全に晴れたわけではありません。

一度でも現金化を疑われるようなカード利用があったユーザーは、カード会社の監視の目が厳しくなっているからです。

信用を回復するためにも、カード利用は規約の範囲内に留め、利用分は期日内に必ず支払うようにしてください。

クレジットカード現金化が疑われた時の言い訳

カード会社から不正利用確認の電話がかかってきた時、質問を切り抜ける言い訳を、以下のケースを例に紹介します。

• 換金性の高い商品を購入して疑われた時の言い訳
• 同じ商品の連続購入を指摘された時の言い訳
• 現金化業者の利用を疑われた時の言い訳

該当するシーンに遭遇した時、カード会社を納得させるためにどんな言い訳をすれば良いか参考にしてみてください。

換金性の高い商品を購入して疑われた時の言い訳

ギフト券やブランド品、新幹線の回数券などの換金性の高い商品は、購入しただけで現金化を疑われる可能性があります。

カード会社から購入目的を聞かれた時は、ギフト券やブランド品なら「飲み会の幹事なので豪華景品として」や「友達の誕生日プレゼントとして」などと答えると良いでしょう。

また、新幹線の回数券なら「家族（友達）みんなで旅行するため、自分のクレジットカードで立て替えた」などと主張すれば、それ以上しつこく質問されることはありません。

同じ商品の連続購入を指摘された時の言い訳

ブランド品やスマホなど、1つ購入すれば十分なはずの商品を連続購入することも、現金化を疑われる可能性があります。

この場合は、「妻と娘にプレゼントするため」や、「プライベート用とビジネス用を使い分けるため」といった言い訳なら筋が通ります。

とにかく連続購入しても不自然ではない状況を考え、オペレーターに納得してもらうことが重要です。

現金化業者の利用を疑われた時の言い訳

安全なクレジットカード現金化業者を利用しても、100%現金化がバレないとは限りません。

万が一に備え、現金化業者を利用する際はあらかじめ「バレた時の言い訳」を聞いておくと予防になります。

「カード会社に疑われたら、どんな商品を・どのお店で・何の目的で買ったと言えば良いか？」と聞けば、必ず親身になってアドバイスしてくれるでしょう。

クレジットカード現金化が疑われやすい原因

そもそも、どういったカード利用状況が現金化を疑われやすいのでしょうか？

現金化が疑われやすい状況を以下にまとめました。

• キャッシング枠を使い切っている
• 換金しやすい商品を繰り返し購入している
• 滞納が多い

これらの状況に該当する人は現金化を控え、通常のカード利用で信用を回復することに専念しましょう。

キャッシング枠を使い切っている

キャッシング枠を使い切っている人は、カード会社に「お金に困っていて、現金化をしやすい人」として警戒されています。

実際にクレジットカード現金化をする人は、キャッシング枠を使い切っているケースが多いからです。

そのため、借りている分を返済してキャッシング枠が回復するまでは、現金化を控えるようにしましょう。

換金しやすい商品を繰り返し購入している

ギフト券やブランド品、新幹線の回数券など、高換金率の商品は現金化に利用されやすく、カード会社も警戒を強めています。

また、普段のカード利用よりも高額な商品を購入することでも、現金化が疑われやすくなります。

滞納が多い

滞納が多い人は、カード会社に「お金に困っている人」としてチェックされています。

そんな人が高換金率の商品を購入すると、一発でクレジットカード現金化を疑われる恐れがあります。

クレジットカード現金化が疑われないようにする対策

クレジットカード現金化が疑われた時の対処法を解説しましたが、最も良い方法はカード会社に疑われないように現金化をすることです。

安全にクレジットカード現金化をするために、以下の対策を実践してください。

• 高額な商品を購入する前に連絡
• 短期間で繰り返し高換金率の商品を購入しない
• 「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

これらの対策をしておけば「100%現金化が疑われない」とは限りませんが、限りなくリスクをゼロに近づけることはできます。

高額な商品を購入する前に連絡

高額な商品を購入する前に、カード会社に連絡して「どんな商品を、何の目的で購入するか」を事前に伝えましょう。

カード会社から承認が得られれば、現金化目的の利用であっても、カードが止められたり現金化が疑われたりすることはありません。

短期間で繰り返し高換金率の商品を購入しない

業者を利用せずに自分で現金化をする場合、ギフト券やブランド品など換金性の高い商品を購入することになります。

換金性の高い商品はそれだけでカード会社に警戒されるため、短期間で繰り返し購入することは避けてください。

「1万円程度の商品を1回だけ現金化する」程度に留めれば、換金性の高い商品を購入しても現金化を疑われるリスクが抑えられます。

「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

クレジットカード現金化が疑われないようにする最も効果的な対策は、「カードトラブル0件」の現金化業者を利用することです。

現金化業者とは、クレジットカード現金化の手続きを代行するネット業者です。

ユーザーは業者の案内に従ってクレジットカード決済をするだけで、申し込みから最短10分～1時間以内に現金が振り込まれます。

その現金化業者の中から「カードトラブル0件」の実績を持つ優良店を選べば、現金化を疑われる心配がありません。

「カードトラブル0件」とは、クレジットカード現金化がバレるようなトラブルが創業以来1度もないという実績だからです。

ただし、現金化が不慣れな人は業者選びに苦労することが多いので、次に紹介する優良店から選んでみてください。

クレジットカード現金化が疑われない優良店

クレジットカード現金化業者の中から、「カードトラブル0件」の実績がある優良店を紹介します。

優良店を利用すれば、高額・繰り返し現金化してもカード会社に疑われることがありません。

また、勤務先や自宅に連絡されることもないので、誰にもバレずに現金化できます。

クレジットカード現金化がバレたらどうなる？

クレジットカード現金化が疑われた段階なら、電話確認で現金化でないことを伝え、通常どおりカードを使い続けることが可能です。

しかし、その後も繰り返し現金化に利用した履歴が発覚すると、カード会社に現金化がバレます。

クレジットカード現金化がバレたときのリスクは、以下のとおりです。

• 強制解約されてカードが利用停止になる
• 支払い残額を一括請求される
• 同じカード会社で再発行・新規発行ができなくなる

カード会社によって処分はさまざまですが、最悪の場合は信用にキズがついたり、給与や財産を差し押さえられたりする恐れがあります。

強制解約されてカードが利用停止になる

規約違反であるクレジットカード現金化のペナルティは、強制解約によるカードの利用停止です。

しかも、クレジットカードが使えなくなるだけでなく、信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。

事故情報が登録されている間は、新たにクレジットカードを作成したり、借入をしたりすることができません。

なお、事故情報は残額を完済してから5年程度で削除され、その後はクレジットカードの作成や借入ができるようになります。

支払い残額を一括請求される

カードが利用停止になると、リボ払いや分割払いにしていた残額も一括請求されます。

支払えないからと言ってそのまま無視すると、カード会社に裁判を起こされ、給与や財産が強制的に差押えられてしまう恐れがあります。

どうしても支払えない場合は弁護士に相談し、カード会社との交渉や債務整理で借金の減額を検討してください。

同じカード会社で新規発行ができなくなる

信用情報機関の事故情報が削除されても、規約違反をしたユーザーとしての情報は残ります。

現金化がバレて強制解約されたカード会社では、新たにクレジットカードを発行できません。

クレジットカード現金化が疑われた時のQ&A

クレジットカード現金化は疑われても挽回できる！根本的な対策も忘れずに

クレジットカード現金化が疑われても、ただちに利用停止になるわけではありません。

落ち着いて対処すれば、すぐにクレジットカードの利用を再開できます。

また、クレジットカード現金化が疑われるリスクを抑えるためにも、本記事で説明した対策を実践してください。

特に「カードトラブル0件」の優良店なら、現金化が初めての人や業者に不安がある人でも、安全にクレジットカード現金化ができます。