クレジットカード現金化で逮捕される？悪質業者の事例や利用者のリスクを解説

クレジットカード現金化を利用すれば、急な出費や現金不足のときにすぐにお金を調達できます。

しかし、「バレたら逮捕される？」や「業者を利用するとリスクはある？」と不安に感じる人もいるかもしれません。

この記事では、クレジットカード現金化の逮捕事例や、利用者のリスクについて解説します。

記事の後半では対策が万全の優良業者も紹介しているので、安全に現金化したい人、リスクが心配で躊躇している人はぜひ参考にしてください。

クレジットカード現金化の利用者の逮捕事例はない

これまでにクレジットカード現金化の利用者が逮捕されたことはありません。

なぜならクレジットカード現金化は、形式上はカードで購入した商品を業者に売却しただけに過ぎず、違法性はないためです。

しかしクレジットカード現金化はいわゆる法律上のグレーゾーンに該当する行為です。

カード会社の利用規約でも禁止されているため、後述するリスクがあることを理解しなければいけません。

また、過去には利用者ではなくクレジットカード現金化業者が逮捕された事例があります。

クレジットカード現金化業者が逮捕された事例

ここでは過去にクレジットカード現金化業者が逮捕された事例を2つ紹介します。

摘発された業者の手口はどれも酷似しており、事例を知ることで悪徳業者の特徴をつかめます。

事例1｜貸金業にあたるとして現金化業者初の逮捕

2011年8月、出資法違反の疑いで貴金属販売会社の元代表の男が逮捕されました。

容疑者は顧客に1個30～120円のおもちゃのネックレスを数千円～百数十万円で購入させ、カード会社から入金された金額から手数料を差し引いてキャッシュバックしていました。

その手数料を貸金の利息に換算すると、法定の10.96～22.95倍にあたります。

以上のことから、実態は高金利の融資であると判断され、出資法違反で摘発されています。

参考：https://www.nikkei.com/article/DGXNASDG0500Q_V00C11A8CC0000/

事例2｜架空取引によるクレジットカード現金化で5サイト運営の男を逮捕

2022年6月、5つの現金化業者を運営していた男が逮捕されました。

容疑者は運営するサイトから顧客にパソコンなどを購入させ、それらを買い取ったように装ってキャッシュバックしていました。

キャッシュバックした金額は決済額の一部であり、受け取っていた差額分は違法な利率の利息であるとして出資法違反とみなされたようです。

こちらの事例も「古物商取引を装っていたが実態は高利貸しだった」と判断され、摘発にいたっています。

参考：https://www.asahi.com/articles/ASQ6W4K6NQ6WUTIL02G.html

クレジットカード現金化のリスク

クレジットカード現金化の利用者が逮捕された事例はありませんが、以下のようなリスクがあることを把握しなければなりません。

• カード利用停止・強制解約される
• 自己破産が認められない
• 詐欺罪や横領罪で告発される

上記のリスクを避けるためには、後で紹介する対策万全な優良業者に依頼するのが安心です。

カード利用停止・強制解約される

カード会社の利用規約では、「換金目的のカード利用」は認められていません。

利用規約に違反した場合は、カードの利用停止や強制解約といったリスクがあります。

特に自分でする現金化は対策が甘くなりがちなため、カード会社にバレやすいです。

利用停止・強制解約のリスクを避けるためには、「カード事故0」の現金化業者への依頼が得策です。

自己破産が認められない

自己破産とは、借金が返済できなくなったときに裁判所を通して返済を免除してもらう手続きです。

クレジットカード現金化がバレると、自己破産が認められない恐れがあります。

なぜなら、クレジットカード現金化が、自己破産手続き上の「免責不許可事由」にあたるためです。

免責不許可事由とは、「借金の免除を認められない事情」を指します。

自己破産を申し立てても、現金化が原因で免責不許可事由と判断されれば、借金を無くすことはできません。

横領罪や詐欺罪で告発される

クレジットカード現金化は、詐欺罪や横領罪に問われるリスクがあります。

クレジットカード作成時に規約に同意しておきながら、規約違反である現金化行為をすると、詐欺罪に問われかねません。

また、カードで購入した商品の代金を支払うまで、商品の所有権はカード会社にあります。

それを第三者に譲渡することは、横領罪に問われるかもしれません。

ただし、これまでにクレジットカード現金化の利用者が、詐欺罪や横領罪で逮捕された事例はありません。

悪質なクレジットカード現金化業者の特徴

クレジットカード現金化業者の多くは法令を遵守した真っ当な業者です。

しかし、一部には次のような悪質業者も存在します。

• 貸金業法や出資法に違反
• 換金率のごまかし
• 個人情報管理がずさん

相場よりも明らかに高い換金率を謳っている業者、申し込みの時点で貸付の勧誘をしてくる業者とは絶対に取引しないでください。

さらに、個人情報を晒されて、勧誘電話が頻繁にかかってきたり犯罪に巻き込まれたりするリスクもあります。

現金化で後悔したくないなら、実績がある優良業者の利用が安心です。

クレジットカード現金化は優良業者が安心

安全にクレジットカード現金化をするには、優良業者を利用することが最善です。

優良業者の特徴を以下に挙げるので、現金化業者選びの参考にしてください。

• 運営形態がしっかりしている
• 換金率保証がある
• 「カード事故0」の実績がある

運営形態がしっかりしている現金化業者は、必ず会社情報や個人情報保護方針をホームページに記載しています。

なぜなら、インターネット事業者は法律でこれらの記載が義務づけられているからです。

また、換金率保証や「カード事故0」の実績がある業者を選べば、安定した換金率で現金化でき、個人情報やカード情報も保護されます。

クレジットカード現金化のリスク対策が万全の優良業者

ここからは、クレジットカード現金化のリスク対策を徹底している優良業者を紹介します。

上記に挙げた換金率保証あり・「カード事故0」の特徴に加え、ユーザーからのクチコミ評価が高い業者を厳選しました。

自分でする現金化は対策が甘くなりやすく、クレジットカード会社にバレるリスクが高まりますが、優良業者に依頼すればその心配はいりません。

安全に現金化できるノウハウを蓄積しているため、利用者にあった方法を提案してくれます。

クレジットカード現金化のリスクを回避するなら優良業者を選ぼう

これまでにクレジットカード現金化の利用者が逮捕された例はありません。

しかし、現金化業者を装った闇金業者が逮捕された事例は過去にいくつも存在します。

違法な運営をしていたり、利用者を欺くような取引をする悪質業者の利用は避けなければいけません。

リスクを避けて安全に現金化するなら、違法性がなく対策が万全な優良業者を利用しましょう。