「クレジットカード現金化に法的な問題は存在しないのか？」と、多くの方が不安に思っているかもしれません。
クレジットカード現金化は、通常の利用方法と異なるため、法的な問題についての明確な理解が必要です。
実際には、クレジットカード現金化は違法ではありませんが、カード会社の利用規約で禁止されており、カード利用停止や信用情報の悪化といったリスクが伴います。
そのため、クレジットカード現金化が規約違反であることを理解したうえで、十分な対策を講じて利用しなければなりません。
今回は、クレジットカード現金化のリスクを法律やカード会社の規約と照らし合わせ、どのように安全に利用するか、具体的な対策を解説していきます。
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クレジットカード現金化のリスクと安全に利用するまで
- 本人確認（eKYC）：免許証やマイナンバーカードと自撮り写真を送信。※2026年現在は、不正利用防止のためAIによるリアルタイムの本人認証が必須工程となっている。
- カード会社の監視・審査：決済時に「普段の購買パターン」と異なる高額・連続決済がないかAIが自動審査。※疑わしい場合はセキュリティロックがかかり、カード会社から確認の電話が入る。
- 審査・入金時間：初回は身分証の確認やシステム説明を含め30分から60分程度。※2回目以降は、本人確認が済んでいるため決済完了後、最短3分から10分で着金する。
クレジットカード現金化は違法ではない
クレジットカード現金化は、その行為自体を禁止する法律が存在しないため、違法ではありません。
そもそもクレジットカード現金化とは、ショッピング枠を利用して商品を購入し、その商品を換金することでお金を手に入れる行為です。
これは、「現金化を意図した行為」と「買った商品が不要だったから売っただけ」とで明確な線引きができないため、法律で明確に禁止することが難しいからです。
ただし、クレジットカード会社は、現金化行為を規約で禁止しています。
次の章では、規約で禁止されているクレジットカード現金化がバレた場合のリスクを解説していきます。
クレジットカード現金化は違法ではないが規約違反
例えば、三井住友カードでは、利用規約で現金化行為に関して、以下のように定めています。
現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。
引用：三井住友カード会員規約
カード会社にクレジットカード現金化がバレてしまうと、利用停止や強制退会、残債の一括請求などのペナルティが科されます。
さらに、上記のようなペナルティが科されると、自身の信用情報にも傷がつくため注意が必要です。
信用情報に傷がつくと、新たなローンを組んだり、クレジットカードを発行したりする際に、審査に落ちやすくなります。
クレジットカード現金化をする際には、カード会社にバレないよう対策を講じた上で利用しなければなりません。
クレジットカード現金化のペナルティを避けるための対策
クレジットカード現金化のペナルティを避けるためには、以下の対策を講じる必要があります。
カード会社にバレないための対策を行なって、安全にクレジットカード現金化をしましょう。
頻繁に現金化を利用しない
クレジットカード現金化を頻繁に行うと、カード会社としても不自然な利用履歴と見做して警戒を強めてきます。
短期間に何度も現金化をしていると、カード会社から利用明細に関する確認の電話がかかってくる可能性が高く、現金化がバレてしまいます。
クレジットカード現金化の頻度は、月1回程度に抑えて、カード会社から不自然な利用だと思われないような使い方をしましょう。
一度に高額の現金化をしない
高額な利用履歴に対してカード会社は不正利用を疑うことがあり、利用確認の電話から現金化がバレる可能性があります。
現金化に関係なく高額の利用は、カード会社からの監視が強まるため、高額な現金化はできるだけ控えるのがおすすめです。
もし高額の現金化をしたい場合は、事前にカード会社に連絡をして「どんな商品を、何の目的で購入するか」を事前に伝えてください。
事前連絡を入れておけば、高額の利用履歴があっても怪しまれる心配はありません。
ショッピング枠ギリギリまで利用しない
ショッピング枠のギリギリまで現金化で利用してしまうと、カード会社から「お金に困っている」と思われ、監視の目が厳しくなる可能性があります。
現金化の際は残っているショッピング枠も意識しながら、不自然な利用履歴にならない程度で使うのがポイントです。
対策を徹底した現金化業者を利用する
現金化がカード会社にバレないための対策を徹底した現金化業者を利用するのもおすすめです。
対策を徹底している現金化業者では、利用者のカード利用状況を考慮し、カード会社に疑われにくい商品を案内するなど、安全な現金化をサポートしてくれます。
現金化業者を選ぶ際は「カード事故0件」などが記載されている、対策を徹底した現金化業者を利用しましょう。
違法性なし！クレジットカード現金化の優良業者
ここからは安全にクレジットカード現金化ができる優良業者を紹介します。
「カード事故・トラブル0件」の実績がある、安全性が確かな現金化業者を詳しく見ていきましょう。
オンラインキャッシュ｜創業18年でカードトラブル0件の実績
総合スコア
91.25 /100点
創業18年以上の実績を持ち、専属担当制でお客様一人ひとりに丁寧に対応。
オンラインキャッシュの基本情報
| 換金率 | 90％〜97％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短10分 |
| 営業時間 | 09:00〜17:00 |
| 限度額 | 5万円〜500万円 |
| キャンペーン | - |
| 創業年数 | 2006年 |
| 公式サイト | https://onlinecash-sv.com/ |
オンラインキャッシュの総評
オンラインキャッシュは創業18年以上の実績ある会社です。
お客様への対応はすべて専属担当制となっており、お客様一人に対して一人のスタッフが専属で対応しています。
そのため細かい気配りが可能になったり、手続きの引き継ぎミスなどが起こりにくいなど、入金までスムーズな対応が可能になります。
オンラインキャッシュでお選び頂けるプランは2通りあります。
「商品到着お振込みプラン」「当日3分お振込みプラン」の2つから選択可能ですので、今すぐ現金が必要かどうかによって使い分けてみてください。
オンラインキャッシュの口コミ
リピート確定です！
るな
4
2025/08/05
利用額12.0万円換金88％
以前別のサービスを使った時にあまり良くなかった経験がありましたが、こちらは全然違いました！とにかく対応が丁寧で、LINEだけで簡単にやり取りができるので、忙しい私にはぴったりでした。「当日3分お振込みプラン」を利用しましたが、実際の振込もかなり早くて驚きました。リピート確定です！またお願いすると思います。もう少し夜遅くまで対応してくれたら星5でしたが、それ以外は文句なしです。
丁寧な対応で安心できました
みさとん
4
2025/08/02
利用額10.0万円換金93％
ネットでたまたま見つけて利用してみました。最初は不安でしたが、対応してくれた担当の方がとても優しくて、質問にも即レスで答えてくれて安心できました。「商品到着お振込みプラン」を選びましたが、しっかりと案内があり、手続きも迷わずできました。換金率も良心的でしたし、土日でも動いてくれているのはありがたいです！星5つでもいいけど、もう少しLINEの説明が簡潔だったらもっと良かったかなと思い、星4にしました。
換金率に嘘はないと思います。
さくらえま
5
2023/06/20
利用額49.0万円換金95％
ネットで見ると平気でウソをついている所とか沢山あるけど、オンラインキャッシュは振り込みの手数料とかもかからないし、安心して取引が出来ました。
商品代金の1％～8％消費税、決済手数料が引かれる
Paschal
4
2023/09/09
利用額24.0万円換金88％
注意しなければなりません。分かりやすく10万円のショッピング枠で換金率が90％の場合本来振り込まれる額は9万円ですが、ここに手数料が1％～8％程引かれるので仮に8％だった場合、入金される金額は82,800円です。金額が増えればその分引かれる額も大きくなるのでよく計算してからお願いするようにしましょう。
まあまあでした
ナオキの父
3
2025/08/02
利用額8.0万円換金91％
手続きは特に問題なかったです。専属のスタッフが付いてくれるのはいいですが、個人的にはもう少し淡々と進めてほしかったかな。やり取りが少し長く感じました。あと、時間帯によっては少し返信が遅くなることもあったので、それが気になる人もいるかも。ただ、全体的には良心的な対応で、ちゃんと換金されましたし、信用できる業者だと思います。急ぎじゃない人には向いてるかも。
ユーウォレット｜創業以来カード事故0件で換金率88%を保証
総合スコア
83.35 /100点
ユーウォレットのおすすめポイント
- 最低換金率90％・94％を保証
- メルペイ、ペイディをはじめ様々な後払いアプリに対応
- カードトラブル0件の高い信頼性
- 商品送付が無いから家族に現金化がバレない
- 事業主・法人様には経費計上サポートあり
ユーウォレットの基本情報
| 換金率 | 85％〜98％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00〜17:00 |
| 限度額 | 3万円〜1,000万円 |
| キャンペーン |
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」 |
| 創業年数 | 2011年 |
| 公式サイト | https://you123w.com/ |
ユーウォレットの総評
ユーウォレットのクレジットカード現金化は、利用金額10万円以上で『最低換金率90％』が保証されます。
また、メルペイやペイディ、PayPayなどの後払いアプリの現金化にも対応。
換金率は一律80％に設定されているので、利用金額によらず安定した現金化が可能となっています。
VISA、MasterCard、JCBだけでなく、セキュリティが厳しいアメックス、ダイナースクラブの現金化にも対応しており、換金安全性の高さは業界随一と評価されています。
ユーウォレットを利用しても自宅などに荷物が郵送されないため、家族に現金化がバレる心配はありません。平日は9時〜18時、土日祝日も9時〜17時まで営業しており、曜日に関係なくご利用いただけます。
ユーウォレットの口コミ
審査がないとの事だったので
レインボーブリッジ
4
2023/02/04
利用額10.0万円換金88％
物は試しに、と一念発起して勢いで申し込みをしてみました。結果は10万円のショッピング枠で8万8千円ほどになったので満足しています。
20万円以上でさらに
メイス
3
2023/09/09
利用額34.0万円換金83％
20,000円キャッシュバックが適用されてマジで激熱だった！これまでの利用で差っ引かれてた手数料分ぐらいは補填出来たんじゃないかなっ！？とにかくラッキーだったんで次もまた使うつもり！！
対応がよかった
ピポ
4
2023/07/09
利用額55.0万円換金90％
その日のうちに振り込まれました
キャッシュの捻出に困っていたので助かった
Diamond
4
2023/09/09
利用額11.0万円換金88％
来年の年明け早々に戸建てを購入する予定がある為、消費者金融などは住宅ローンに影響が出るという事を聞き今回クレジットカードの現金化を利用しました。手元に10万ぐらい必要だったのですが、私の場合ですと11万円程の商品を買い、9万7千円近くが振り込まれました。手数慮を差し引いて換金率が88％程でしょうか。相場にそこまで精通している訳ではありませんが、私的には満足いく金額です。
ユーウォレットは初回でした。
おおかみ らん
3
2023/09/09
利用額11.0万円換金77％
何度か他店で利用した経験はありますが、スマホでサイト見たときに説明も分かりやすかったので自然な流れで申込まで進めました。一つ欠点を上げるとすれば振込までに結構時間がかかった事です。初回という事もありますが全部で2時間近くかかりました
エニタイム｜安全性の高い商品で現金化が可能
総合スコア
82.25 /100点
エニタイムのおすすめポイント
- 換金率80％以上を完全保証
- 初回換金率5％UP｜2回目以降も換金率優遇キャンペーン中
- 期間限定｜12時～17時までの申込みで換金率大幅UP
- カード利用停止のトラブル0件の高い信頼性
- ペイディやバンドルカードなど後払いアプリの現金化にも対応
エニタイムの基本情報
| 換金率 | 80％〜98.8％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00 |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| キャンペーン |
初回利用の方は換金率3％UP！ 2回目は最大3万円キャッシュバック 個人事業主・経営者はいつでも換金率3％アップ |
| 創業年数 | - |
| 公式サイト | https://any-time.biz/ |
エニタイムの総評
エニタイムは、幅広い後払いアプリの現金化に対応している現金化業者です。
後払いアプリで人気の「Paidy(ペイディ)」や「バンドルカード」をはじめ、kyash、BANKITなどの現金化にも対応しています。
換金率は70％〜95％となっているので、詳しい換金率はホームページからお問い合わせください。
また、エニタイムはクレジットカードにも対応しており、換金率80％〜98.8％で現金化が可能です。
創業してからクレジットカードが利用停止になった方はひとりもいないので、現金化サービスの利用後も安心してカードを使い続けることができます。
エニタイムの口コミ
なんとか間に合った！！
亮
5
2024/07/08
利用額12.0万円換金82％
急な出費が重なり、手元の現金がなくなり不安だったが、振込みまでストレスなく入金されました。
急ぎのときには助かります。
本当かな～？
佐藤 なおみ
4
2023/01/30
利用額9.0万円換金78％
どっかで見たANYTIME(エニタイム)に対する口コミの一つに「弁護士との協議調整で個人情報を厳重に管理」って書いてあったんですけど、サイトでイイこと言ってるだけで本当は会社に弁護士なんていないですよね？笑、皆さんどう思いますか？
個人事業主でよかった！
たいちょー
5
2024/07/08
利用額30.0万円換金83％
初回から換金率アップで案内してくれた！入金の確認もすぐできた（口コミでは遅かったと言う人もいるけど日によるのかな？）
とにかく満足だったからまた利用したい！
金銭的に余裕がなかったので
健斗
4
2023/10/09
利用額19.0万円換金81％
間が悪い事に、バイトのシフトが薄い時期を狙ったかの様に、冠婚葬祭が続いてお金がショートしました。消費者金融での借り入れをこれ以上増やすことが難しいので一度は電話帳から消したANYTIME(エニタイム)に電話しました。換金のパーセンテージ的には渋々納得していますが担当の態度がいつまで経っても慣れません。
キャンペーンは抽選？
塚本 幸子
3
2023/09/09
利用額6.0万円換金80％
期間中の申込だったのにも関わらず担当さんが何も言ってこなかったので・・。もしかしてこちらから発信しないとダメだったんでしょうか？
プレミアム｜カード会社にバレにくい決済方法で安心
総合スコア
86.2 /100点
プレミアムのおすすめポイント
- 換金率80％以上を保証
- ご新規様限定｜最大1万円プレゼント
- 他社からの乗り換えで換金率3％〜5％UP
- 電話不要・メールのみで手続き完結
- ペイディやバンドルカードなど後払いアプリの現金化にも対応
- 最新の決済方法の導入でカード停止の心配なし
プレミアムの基本情報
| 換金率 | 80％〜98.9％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00 |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| キャンペーン |
他社様乗り換えキャンペーン｜3％〜5％高いお取引をご案内 ご新規様キャンペーン｜現金最大1万円プレゼト！ |
| 創業年数 | 2019年 |
| 公式サイト | https://0120897705.com/ |
プレミアムの総評
「プレミアム」は現金化サービスをはじめてご利用されるお客様だけでなく、他社から乗り換えでご利用されるお客様にもおすすめの会社です。
他社のご利用経験がないご新規様は、最大1万円の現金プレゼントキャンペーンを実施しています。
他社を利用される前に一度プレミアムをご検討してみてはいかがでしょうか。
また、他社を利用されたことがあるお客様に向けたキャンペーンも実施しています。
乗り換えキャンペーンでは他社よりも3%～5%高い換金率でのご案内が可能なので、他社の換金率に納得していないお客様は必見です。
お客様の個人情報は厳重に保管・管理されており、今まで個人情報が流出したことはありません。
どなたでも安心してご利用いただけます。
プレミアムの口コミ
おかげさまでお金の悩みが解決できました。
ほゆあ
3
2023/09/09
利用額18.0万円換金78％
マッチングアプリで知り合った女性に食事を御馳走していて、今週だけで3回もお呼ばれしているのでプレミアムさんでの現金化に頼りっぱなしです。来週はお相手の方が誕生日らしくプレゼントを買わなきゃいけないので、またよろしくお願いします。
土日営業がとても助かります。
岡本あずさ
4
2023/10/19
利用額30.0万円換金90％
平日は仕事があり、中々落ち着いた環境で金策の話しが出来ないので気持ち的にも余裕のある土日営業のPremium(プレミアム)さんにいつも助けられています。ご担当者様のご対応も良く時折人生相談にも乗っていただきいつも感謝しております。
Premiumさんは
フクダ ノブミツ
4
2023/09/09
利用額6.0万円換金91％
決済後分割払いやリボ払いにも対応しておりますので、支払いに関しても計画的に段取りを組める所にメリットがあると思います。
住まいが四国の田舎なので
佐野
4
2021/08/06
利用額14.0万円換金92％
東京や大阪に行くことはできないのでネットで完結、来店不要が楽で助かります。振り込みには私の家から徒歩10分の場所にある四国銀行に入金もしていただけるので引き出す際の220円の手数料がかからないのも大きいです。
いいねクレジット｜カードトラブル0件を継続中
総合スコア
82.6 /100点
いいねクレジットのおすすめポイント
- 後払いアプリやauPay、ソフトバンクカードなどの現金化も可能
- カード利用停止のトラブル0件の高い信頼性
- 利用料・振込手数料0円
いいねクレジットの基本情報
| 換金率 | 91％〜98％ |
|---|---|
| 振込スピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00 |
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| キャンペーン | ご新規様＆乗り換えで換金率大幅UP！ |
| 創業年数 | - |
| 公式サイト | https://iine.life/ |
いいねクレジットの総評
いいねクレジットは、最短5分でクレジットカード現金化できる業者です。
土日祝日も含めて年中無休で営業しており、利用料・振込手数料はかかりません。
また、いいねクレジットを利用して勤務先や自宅に確認の連絡をされることはないので、他の人に内緒で現金化することができます。
換金率は業界トップクラスの最大98％、赤字覚悟の換金率となっており、詳しい換金率はいいねクレジットまで直接お問い合わせください。
いいねクレジットの口コミ
人見知りで
中村 あやか
4
2021/12/26
利用額5.0万円換金93％
初めて会う人とか話す人だと、うまく話せないので前にお願いしたときに担当者の方の名前を聞いて、また次お願いすることがあれば専属でお願いしますと言ってのを覚えていてくれて、前の担当がマンツーマンで申込から振り込みの流れまでサポートしてくれました。助かりました。
他の店を使おうとは思わないかな
ホシノ ソラス
3
2023/09/09
利用額1.0万円換金83％
こうゆうグレーな業種の人ってどこも威圧的な対応だなって感じる事が多いけど、いいねクレジットはそれが無い。言葉遣いも丁寧だし威圧的な対応は一切ないので安心して利用出来るかな。
検討中です。
岡田桃子
4
2023/09/05
利用額5.0万円換金90％
いいねクレジットともう一社で合い見積もりを立てています。換金率はほぼ同率なのですが次回使えるクーポンがあるみたいなので検討中
満足です
K.Y
5
2025/02/06
利用額2.9万円換金92％
他社からの新規乗り換えでした
8時過ぎの申請でしたが8時半過ぎに連絡が来ました
(担当者も言ってましたが申請多数で忙しい状況だったんでしょうね)
HPの謳い文句通りの対応で男性でしたが迅速丁寧親切にして頂きました
とにかく素早い！入金までがっ！！
他社の時は(同額)エッ！？マジっ！？って感じの入金額でしたが、税金・手数料差し引かれても今回の換金額はその約、倍でした(約三万の決済額で両社5千円の差です)
初めから、いいねクレジットにしておきゃ良かったなぁ～と後悔してます
機会があればまたよろしくお願いします
以下の詳細では、詳しいサービス内容や利用者の口コミもチェックできるので、業者選びの参考にしてみてください。
| 業者 | 換金率 | 振込スピード | キャンペーン | カード事故 | 営業時間 | 郵送物 |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
90％〜97％ |
最短10分 |
- |
0件 |
09:00〜17:00 |
なし | |
|
85％〜98％ |
最短5分 |
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 |
0件 |
09:00〜17:00 |
なし | |
|
80％〜98.8％ |
最短3分 |
初回利用の方は換金率3％UP！ |
0件 |
09:00〜18:00 |
なし | |
|
80％〜98.9％ |
最短3分 |
他社様乗り換えキャンペーン｜3％〜5％高いお取引をご案内 |
0件 |
09:00〜18:00 |
なし | |
|
91％〜98％ |
最短5分 |
ご新規様＆乗り換えで換金率大幅UP！ |
0件 |
09:00〜18:00 |
なし |
クレジットカード現金化の違法性に関するQ&A
-
Q.
クレジットカード現金化を利用して逮捕された事例はある？
A.業者側で逮捕された事例はありますクレジットカード現金化と偽って高金利の融資をしたとして出資法違反による逮捕事例があります。利用者側での逮捕事例は確認されていません。
-
Q.
クレジットカード現金化はなぜ規約違反になっている？
A.本来の利用目的から外れる行為だからですクレジットカードのショッピング枠は本来商品やサービスの支払い手段として提供されるものであり、現金に換える行為は本来の利用目的と異なります。実質的な貸金行為と解釈もできるため、カード会社としては利用規約で禁止せざるを得ません。
-
Q.
クレジットカード現金化のリスクは何？
A.カード会社にバレるリスクや悪質な業者の被害に遭うリスクが考えられますクレジットカード現金化がカード会社にバレて、利用停止や強制退会などのペナルティを受けるリスクの他に、悪質な業者に被害に遭ってしまい、現金が振り込まれなかったり、個人情報が流出したりなどのリスクが考えられます。
クレジットカード現金化は違法ではないが注意は必要
クレジットカード現金化は、法的な違法性はありませんが、利用規約に違反する行為のため、利用時には注意が必要です。
頻繁に利用したり、一度に高額の利用をしたりすると、カード会社に現金化がバレて、ペナルティが科されるリスクが生じます。
安全に現金化をするためには、カード会社にバレないための対策を徹底した現金化業者を利用するのがおすすめです。
今回ご紹介したオンラインキャッシュやいいねクレジットのように、「カード事故0件」の実績がある安全な業者で現金化をしてみてください。
-
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