クレジットカード現金化がバレたときの言い訳｜バレる原因と対策も解説！

「クレジットカード現金化がバレたら、どんな言い訳すればいいの…」と不安に感じている方も多いでしょう。

正しい対策をすれば、クレジットカード現金化が疑われることはほとんどありません。

万が一バレてしまっても、状況に合った説明をすることでカード会社を納得させることも可能です。

本記事では、クレジットカード現金化がバレたときに使える言い訳や、カード会社にバレる原因や対策を解説します。

言い訳不要でクレジットカード現金化を利用したい方は、ぜひ参考にしてください。

クレジットカード現金化は基本的にバレない！

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して商品を購入し、その商品を転売して現金を手に入れることです。

基本的に、クレジットカード現金化がカード会社にバレることはありません。

なぜなら、カード会社は購入商品が転売されたかまでは、カードの利用履歴だけでは判断できないからです。

購入した金額や商品が通常の買い物として見える範囲内であれば、現金化目的の利用と疑われることはありません。

クレジットカード現金化がバレたときに使える言い訳

通常の利用範囲内であれば、カード会社に現金化の事実がバレることはありません。

しかし、カード会社は「不正利用検知システム」を導入しているため、不自然なカード利用があった場合は自動的に検知されてしまいます。

万が一バレたときに使える言い訳を、以下の購入商品ごとに紹介します。

• ブランド品の場合
• 家電製品の場合
• 商品券の場合
• 新幹線回数券の場合

疑われても慌てず、落ち着いて説明してください。

ブランド品の場合

ブランド品を購入して疑われた場合は、以下のような言い訳が自然です。

• プレゼント用に購入した
• 流行のデザインに惹かれて購入した
• 友人と一緒に買い物をして勧められた

ブランド品は通常のショッピングでもよく購入されるため、プレゼントや自分へのご褒美として購入したと伝えれば、自然な理由になります。

普段ブランド品を購入しない人が急に高額な商品を購入すると怪しまれやすいので、購入理由を明確に説明できるよう準備しておいてください。

家電製品の場合

家電製品を購入したときには、以下のような言い訳がおすすめです。

• 引っ越しや新生活のために購入した
• 古い家電が故障したので買い替えた
• 家族や親族へのお祝い用として購入した

家電は日常生活で必要なものなので、不自然さが少なく説明しやすい商品です。

購入理由として「家族用」や「買い替え」と伝えれば、現金化目的だと疑われることはほとんどありません。

商品券の場合

商品券の場合は、以下の言い訳を使用してください。

• 贈答用に購入した
• 会社や知人へのお祝い・お礼のために購入した

商品券はプレゼントやビジネスシーンで利用されることが多いため、「贈り物として購入した」と説明するのが自然です。

ただし、商品券は換金性が高いため、大量購入や短期間での購入は避けてください。

新幹線回数券の場合

新幹線の回数券は疑われやすい商品なので、以下のように説明してください。

• 仕事の出張や帰省でよく利用するので購入した
• 家族や知人のために代理購入した

新幹線回数券はビジネス利用や帰省で購入されることが多いため、仕事や家庭の事情を理由にすれば不自然さはありません。

頻繁に購入するのは避け、具体的な購入目的を伝えられるように準備しておいてください。

カード会社からの確認電話への対応方法

カード会社から確認電話がかかってきても、必ずしも現金化が疑われているわけではありません。

不自然な取引が検出された場合、カード会社は第三者による不正利用の可能性を疑い、本人確認のために連絡をします。

電話では住所や生年月日、直近のカード利用内容といった基本的な質問がされることが多く、これらに正確に答えられれば問題ありません。

また、カード利用目的について聞かれる場合もあるため、事前に自然な理由を用意しておきましょう。

クレジットカード現金化がバレるとどうなる？

クレジットカード現金化がバレた場合、ペナルティが発生するかもしれません。

まず、カードが一時的に停止されます。

カード会社へ説明し問題が解消されれば、カードは再び利用できますが、現金化がバレるとカードの強制解約は避けられません。

さらに、残高の一括請求が行われ、信用情報に傷がつきます。

信用情報に傷がつくと、完済後も5年間記録が残るため、今後のクレジットカード発行やローン審査に影響があります。

バレずにクレジットカード現金化するには、次の項目で解説する疑われる原因と対策をしっかり行ってください。

クレジットカード現金化が疑われる原因

クレジットカード現金化が疑われる原因には、以下のような利用が挙げられます。

• 高換金率の商品を大量購入
• キャッシング枠を使い切る
• 返済滞納の履歴がある

カード会社に不自然な利用と検知されやすいため、現金化目的の利用が疑われる可能性があります。

高換金率の商品を大量購入

Amazonギフト券や新幹線の回数券といった換金性が高い商品を大量または頻繁に購入すると、現金化目的での利用を疑われやすくなります。

換金性が高い商品は、過去に詐欺や転売に悪用されたケースが多いため、カード会社による監視が厳しく行われています。

キャッシング枠を使い切る

クレジットカードのキャッシング枠を使い切ると、カード会社に現金化を疑われる可能性が高まります。

キャッシング枠を頻繁に使い切る利用者は「金銭的に困窮している」と見なされやすいためです。

返済滞納の履歴がある

過去にクレジットカードの支払いを滞納した履歴があると、カード会社は信用リスクが高いユーザーと見なします。

特に滞納が継続している場合、カードの利用停止や強制解約のリスクも高まるので疑われないための対策を行ってください。

クレジットカード現金化を疑われないための対策

カード会社から疑われないためには、以下の対策を行ってください。

• カード会社へ事前連絡を入れる
• 現金化を月1回程度に抑える
• 「カードトラブル0件」の優良業者へ依頼する

バレる原因を正しく把握し、対策をしっかりとることで安全に現金化ができます。

カード会社へ事前連絡を入れる

高額な商品を購入する場合は、事前にカード会社へ連絡し、購入予定の商品や目的を伝えましょう。

カード会社の事前承認を得ておけば、不審な取引として警戒されるリスクが下がります。

特に換金性の高い商品を購入するときには、事前に対策しておいてください。

現金化を月1回程度に抑える

現金化を頻繁に行うと、カード会社のシステムに不自然な利用として検出されやすくなります。

月に1回程度、少額の現金化に抑えることで、自然な利用に見せることが可能です。

「カードトラブル0件」の優良業者へ依頼する

信頼できる現金化業者を選ぶことが、リスク回避には欠かせません。

「カードトラブル0件」の実績を持つ優良業者は、バレにくい商品を案内してくれるため、安全に現金化できます。

リスクを最小限に抑えられる優良業者を次の項目で紹介するので、参考にしてみてください。

言い訳不要！安全なクレジットカード現金化の優良業者5選

「カードトラブル0件」の実績がある優良業者なら、言い訳を考えておかなくても安全に現金化ができます。

しかし、あまり現金化業者を利用しない方にとって、どの業者に依頼すればいいか迷ってしまいがちです。

ここでは、優良業者の中でも口コミ評価が高い業者をピックアップして紹介します。

クレジットカード現金化がバレない対策をしっかり取っている業者なので、どの業者を選んでも安全に利用できます。

それぞれの特徴や口コミ内容の詳細を確認して、自分に合った業者を探してみてください。

クレジットカード現金化の言い訳のQ&A

言い訳を回避してクレジットカード現金化をするなら優良業者を

クレジットカード現金化は、正しく対策することでリスクを最小限に抑えられます。

しかし、対策が甘いとカード会社に現金化目的が疑われ、ペナルティが課せられるかもしれません。

万が一疑われたときのために言い訳を用意することも大切ですが、最も安全なのは対策を徹底し、優良業者を利用することです。

安全にお金を手に入れたい方は、優良業者を利用した現金化を検討してください。