【失敗例を紹介！】クレジットカード現金化が疑われた4つの事例｜原因と対策を解説

クレジットカード現金化をするとき、「カード会社に現金化を疑われたら困る」という不安が伴う方は多いのではないでしょうか？

基本的にクレジットカード現金化はバレませんが、カード利用状況によっては現金化が疑われ、カード利用停止にまで追い込まれる恐れがあります。

そこで今回は、「クレジットカード現金化を疑われた過去の事例」や「疑われないようにするための対策」を解説します。

本記事で疑われやすい原因を知り、事前の対策を万全にしておけば、安全なクレジットカード現金化が可能です。

クレジットカード現金化は基本的にバレない？

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で購入した商品を現金化する行為です。

基本的に、クレジットカード現金化をしても、ただちにカード会社にバレる心配はありません。

なぜなら。カードの利用履歴では、クレジットカードで購入された商品がその後どのように扱われたかまで追跡できないからです。

現金化用にカードで購入した商品、商品の金額、カードを利用した店舗が通常のショッピングの範囲内なら、カード会社も現金化目的のカード利用とは判断できません。

このように、クレジットカード現金化は基本的にはバレませんが、次の失敗例ようなカード利用状況は現金化が疑われる恐れがあります。

【失敗例】クレジットカード現金化が疑われた4つの事例

現金化目的のカード利用でも、それが通常のショッピング利用の範囲内なら、現金化が疑われる心配はありません。

しかし、通常のショッピングとは異なるカード利用が検知された結果、現金化が疑われたりカードが止められたりした事例があります。

実際に、以下のような事例でクレジットカード現金化が疑われています。

• Amazonギフト券や新幹線の回数券を大量・頻繁に購入した
• クレジットカードのキャッシング枠を使い切っていた
• 急にクレジットカードのショッピング枠を上限まで使い切った
• クレジットカードの支払いを滞納している

現金化を疑われた4つの事例について、詳しく見ていきましょう。

事例1｜Amazonギフト券や新幹線の回数券を大量・頻繁に購入した

Amazonギフト券や新幹線の回数券など、換金性の高い商品を大量・頻繁に購入したことで、現金化目的が疑われた事例です。

Amazonギフト券は、過去にSNSを使った振り込め詐欺に悪用されたケースがあり、カード会社はクレジットカードでのAmazonギフト券の購入を厳しく監視しています。

また、新幹線の回数券も、過去に現金化目的の転売が横行したケースがあり、JR各社とカード会社が連携して現金化阻止に動いています。

このようなケースを知らずにAmazonギフト券や新幹線の回数券を大量・頻繁に購入すると、一発で現金化が疑われるかもしれません。

事例2｜クレジットカードのキャッシング枠を使い切っていた

キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借り入れる際の限度額のことです。

頻繁に借入・返済を繰り返し、キャッシング枠を使い切っているような人は、カード会社に「お金に困っていてる人」として警戒されています。

実際に、クレジットカード現金化をする人も、キャッシング枠を使い切っているためお金が借りられないケースが多いです。

そのため、キャッシング枠を使い切ったクレジットカードは、現金化目的の利用が疑われやすくなっています。

事例3｜急にクレジットカードのショッピング枠を上限まで使い切った

クレジットカードのショッピング枠を1回の決済で上限まで使い切ったために、カードが止められた事例です。

1回の決済でショッピング枠いっぱいまで使い切るような不自然な利用は、第三者による不正使用が疑われる可能性があります。

いったん不正使用が疑われると、ただちにカードが止められ、カード会社から紛失や盗難を確認する電話が入ってくるかもしれません。

事例4｜クレジットカードの支払いを滞納している

過去にクレジットカードの滞納歴がある人が高額のショッピングをした際に、カードが止められた事例です。

支払いを滞納している人は、カード会社に「お金に困っている人」としてチェックされています。

そんな人が高換金率の商品を購入したりショッピング枠を使い切ったりすると、一発でクレジットカード現金化を疑われるかもしれません。

クレジットカード現金化がバレるとどうなる？

クレジットカード現金化がバレると、以下の順番で処理されていきます。

1. カード不承認・一時停止
2. カード会社から確認の電話
3. カード強制解約・利用代金の一括請求
4. 信用情報に傷がつく

クレジットカード現金化を検討している人は、この後の「クレジットカード現金化が疑われないための対策」もあわせて参考にしてください。

カード不承認

通常のショッピングとは異なるカード利用が検知された場合、いったん決済承認が拒否され、カードが一時的に使えなくなります。

カードの利用を再開するためには、カード会社からの確認の電話に出て、通常のショッピング利用であることを承認してもらわなければなりません。

カード会社から確認の電話

カード一時停止から数分後に、カード会社から利用状況を確認する電話が入ります。

この電話を無視するとカードが正式に止められる恐れがあるため、必ず応答してください。

電話の内容は、カード名義人本人が利用したか、どんな商品をどのような目的で購入したか、などがヒヤリングされるようです。

確認の電話で通常のショッピング利用で問題ないと判断されれば、カードの利用が再開されます。

カード強制解約・利用代金の一括請求

万が一、カード会社からの確認の電話で現金化がバレると、規約違反としてカードが強制解約になる恐れがあります。

カード強制解約のペナルティは、利用代金の一括請求や、保険・特典の無効化です。

さらに、公共料金等の支払いに使っていたクレジットカードが強制解約となった場合、支払い方法を変更しなければなりません。

信用情報に傷がつく

クレジットカードが強制解約されると、個人信用情報機関に異動情報が登録されます。

いわゆる、信用ブラックや信用に傷が付く状態です。

信用情報に傷がつくと、完済してから5年が経過するまで、融資を受ける際の審査や他社カード発行時の審査で不利になる恐れがあります。

クレジットカード現金化が疑われないための対策

クレジットカード現金化が疑われないためにも、以下の対策を実践してください。

• 高額な商品を購入する前に連絡
• 現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える
• 「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

これらの対策をしておけば「100%現金化が疑われない」とは限りませんが、限りなくリスクをゼロに近づけることはできます。

高額な商品を購入する前に連絡

高額な商品を購入する前に、カード会社に連絡して「どんな商品を、何の目的で購入するか」を事前に伝えましょう。

カード会社から承認が得られれば、現金化目的の利用であっても、カードが止められたり現金化が疑われたりすることはありません。

現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える

業者を利用せずに自分で現金化をする場合、ギフト券やブランド品など換金性の高い商品を購入することになります。

換金性の高い商品はそれだけでカード会社に警戒されるため、短期間で繰り返し購入することは避けてください。

「1万円程度の商品を月1回だけ現金化する」程度に留めれば、換金性の高い商品を購入しても現金化を疑われるリスクが抑えられます。

「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

クレジットカード現金化が疑われないようにする最も効果的な対策は、「カードトラブル0件」の現金化業者を利用することです。

現金化業者とは、クレジットカード現金化の手続きを代行するネット業者です。

「カードトラブル0件」優良店の実績を持つ業者は、ユーザーのカード利用状況を調査し、現金化がバレにくい商品を案内します。

バレないための対策を徹底している業者に依頼すれば、現金化が疑われる心配はありません。

ただし、現金化が不慣れな人は業者選びに苦労することが多いので、次に紹介する優良店から選んでみてください。

クレジットカード現金化が疑われない優良業者

クレジットカード現金化業者の中から、「カードトラブル0件」の実績がある優良店を紹介します。

実際にどのような対策を講じているか、安全性は確かに担保されるか、以下のユーザーの口コミもあわせてチェックしてみてください。

クレジットカード現金化が疑われた時のQ&A

クレジットカード現金化を疑われないよう根本的な対策を忘れずに

クレジットカード現金化が疑われても、ただちに利用停止になるわけではありません。

落ち着いて対処すれば、すぐにクレジットカードの利用を再開できます。

また、クレジットカード現金化が疑われるリスクを抑えるためにも、本記事で説明した対策を実践してください。

特に「カードトラブル0件」の優良店なら、現金化が初めての人や業者に不安がある人でも、安全にクレジットカード現金化ができます。