【失敗例を紹介】クレジットカード現金化が疑われた4つの事例｜原因と対策を解説

クレジットカード現金化がカード会社にバレるのを不安に感じる人も多いのではないでしょうか。

きちんと対策をすれば、クレジットカード現金化はバレませんが、カード利用状況によっては現金化が疑われる可能性があります。

クレジットカード現金化がバレると、カード利用停止にまで追い込まれる恐れがあるため、注意しましょう。

今回はクレジットカード現金化を疑われた過去の事例や、疑われないようにするための対策を解説します。

クレジットカード現金化は基本的にはバレない？カード会社の監視の仕組み

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠で購入した商品を現金化する行為です。

基本的に、クレジットカード現金化をしても、ただちにカード会社にバレる心配はありません。

クレジットカードで購入された商品が、その後どのように扱われたのかを追跡できないため、カードの利用履歴からバレる可能性は低いからです。

しかし、普段の利用状況とは異なる商品や金額のカード利用が行われると、カード会社の不正検知システムに引っかかる可能性があります。

では、どのようなケースでクレジットカード現金化が疑われるのか、具体的な事例を詳しく見ていきましょう。

【失敗例】クレジットカード現金化が疑われた4つの事例

現金化目的のカード利用でも、それが通常のショッピング利用の範囲内なら、現金化が疑われる心配はありません。

しかし、通常のショッピングとは異なるカード利用が検知された結果、現金化が疑われたりカードが止められたりした事例があります。

具体的には、以下のような事例でクレジットカード現金化が疑われています。

• Amazonギフト券や新幹線の回数券を大量・頻繁に購入した
• クレジットカードのキャッシング枠を使い切っていた
• 急にクレジットカードのショッピング枠を上限まで使い切った
• クレジットカードの支払いを滞納している

現金化を疑われた4つの事例について、詳しく見ていきましょう。

事例1｜Amazonギフト券や新幹線の回数券を大量・頻繁に購入した

Amazonギフト券や新幹線の回数券など、換金性の高い商品を大量・頻繁に購入すると、現金化が疑われてしまいます。

過去にSNSを使った振り込め詐欺にAmazonギフト券が悪用されたケースがあるため、カード会社はクレジットカードでの購入を厳しく監視しています。

新幹線の回数券も、過去に現金化目的の転売が横行したケースがあり、JR各社とカード会社が連携して現金化阻止に動いており、疑われやすいでしょう。

そのため、監視が厳しい商品を大量・頻繁に購入すると、一発で現金化が疑われるかもしれません。

事例2｜クレジットカードのキャッシング枠を使い切っていた

キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借り入れる際の限度額のことです。

頻繁に借入・返済を繰り返し、キャッシング枠を使い切っているような人は、カード会社に「お金に困っている人」として警戒されています。

実際、現金化を考える方の中には、キャッシング枠を使い切っていて借入が難しいというケースも少なくありません。

そのため、キャッシング枠を使い切ったクレジットカードは、現金化目的の利用が疑われやすくなっています。

事例3｜急にクレジットカードのショッピング枠を上限まで使い切った

クレジットカードのショッピング枠を、1回の決済で上限まで使い切ると、不正利用が疑われて、カードが止められる可能性があります。

カード会社は、1回の決済でショッピング枠を使い切る不自然な利用に対して、不正利用が行われたと判断するため、カードの利用を停止して被害の拡大を防ぎます。

その後はカード会社から紛失や盗難の確認や、商品の購入目的などが確認され、やり取りの中で現金化がバレてしまうかもしれません。

事例4｜クレジットカードの支払いを滞納している

過去にクレジットカードの滞納歴がある人が高額のショッピングをすると、カードを止められる可能性があります。

支払いを滞納している人は、カード会社に「お金に困っている人」としてチェックされており、警戒の対象になっています。

その中で高換金率の商品を購入したり、ショッピング枠を使い切ったりすると、一発でクレジットカード現金化を疑われるかもしれません。

カード会社からクレジットカード現金化を疑われたらどうなる？

クレジットカード現金化がバレると、以下の順番で処理されます。

1. 不正利用検知システムに引っかかる
2. カードの一時的な利用停止
3. カード会社から確認の電話
4. カード強制解約・利用代金の一括請求
5. 信用情報に傷がつく

クレジットカード現金化を検討している人は、この後の「クレジットカード現金化が疑われないための対策」もあわせて参考にしてください。

不正利用検知システムに引っかかる

換金率の高い商品を高額・頻繁購入すると、疑わしいカード利用があったとして、不正利用検知システムに引っかかります。

不正利用検知システムとは、カード会社に蓄積された膨大なデータから、不正利用の傾向を自動的に検知するシステムです。

システムで自動的に監視を行なっているため、普段の利用状況とは異なるカード決済が行われた場合も、不正利用が検知される可能性があります。

カードの一時的な利用停止

通常のショッピングとは異なるカード利用が検知されると、決済承認が拒否され、カードが一時的に使えなくなります。

カードの利用を再開するためには、カード会社からの確認の電話に出て、通常のショッピング利用であることを承認してもらわなければなりません。

カード会社から確認の電話

カード一時停止から数分後に、カード会社から利用状況を確認する電話が入ります。

この電話を無視すると、カードが正式に止められる恐れがあるため、必ず応答してください。

電話の内容は、「カード名義人本人が利用したか」「どんな商品をどのような目的で購入したか」などが確認されます。

確認の電話で通常のショッピング利用で問題ないと判断されれば、カードの利用が再開されます。

カード強制解約・利用代金の一括請求

万が一、カード会社からの確認の電話で現金化がバレると、規約違反としてカードが強制解約になる恐れがあります。

カード強制解約のペナルティは、利用代金の一括請求や、保険・特典の無効化です。

さらに、公共料金等の支払いに使っていたクレジットカードが強制解約となった場合、支払い方法を変更しなければなりません。

信用情報に傷がつく

クレジットカードが強制解約されると、個人信用情報機関に異動情報が登録され、信用ブラックまたは信用に傷が付く状態になります。

信用情報に傷がつくと、完済してから5年が経過するまで、融資を受ける際の審査や、他社カード発行時の審査に通りにくくなってしまいます。

クレジットカード現金化が疑われないための対策

クレジットカード現金化が疑われないためにも、以下の対策を実践してください。

• 高額な商品を購入する前に連絡
• 現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える
• 「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

これらの対策をしておけば「100%現金化が疑われない」とは限りませんが、限りなくリスクをゼロに近づけることはできます。

高額な商品を購入する前に連絡

高額な商品を購入する前に、カード会社に連絡して「どんな商品を、何の目的で購入するか」を事前に伝えましょう。

カード会社から承認が得られれば、現金化目的の利用であっても、カードが止められたり現金化が疑われたりすることはありません。

現金化目的のカード利用を月1回程度に抑える

業者を利用せずに自分で現金化をする場合、ギフト券やブランド品など換金性の高い商品を購入することになります。

換金性の高い商品はそれだけでカード会社に警戒されるため、短期間で繰り返し購入することは避けてください。

「1万円程度の商品を月1回だけ現金化する」程度に留めれば、換金性の高い商品を購入しても現金化を疑われるリスクが抑えられます。

「カードトラブル0件」の現金化業者を利用する

クレジットカード現金化が疑われないようにする最も効果的な対策は、「カードトラブル0件」の現金化業者を利用することです。

現金化業者とは、クレジットカード現金化の手続きを代行するネット業者です。

「カードトラブル0件」優良店の実績を持つ業者は、ユーザーのカード利用状況を調査し、現金化がバレにくい商品を案内します。

バレないための対策を徹底している業者に依頼すれば、現金化が疑われる心配はありません。

ただし、現金化が不慣れな人は業者選びに苦労することが多いので、次に紹介する優良店から選んでみてください。

クレジットカード現金化が疑われない優良業者

クレジットカード現金化業者の中から、「カードトラブル0件」の実績がある優良店を紹介します。

実際にどのような対策を講じているか、安全性は確かに担保されるか、以下のユーザーの口コミもあわせてチェックしてみてください。

カード会社の確認電話で現金化がバレない言い訳例

カード会社から不正利用の疑いがかかって、確認の電話がかかってきても、きちんと応答すれば現金化がバレることはありません。

逆に言い訳が矛盾してしまうと、現金化と判断されてしまいます。

ここでは、商品の種類別に対応例を紹介していていきます。

• ブランド品・貴金属購入時の対応例
• スマホ・ゲーム機購入時の対応例
• ギフト券・商品券購入時の対応例
• 新幹線回数券購入時の対応例

購入した商品や購入目的などを明確に説明できるようにしましょう。

ブランド品・貴金属購入時の対応例

ブランド品や貴金属を購入した際は、以下の言い訳を使ってみてください。

• 家族へのお祝いのために購入した
• 自分へのご褒美として購入した

普段からブランド品や貴金属を買わない人が、いきなり購入すると不正利用の疑いがかかってしまいます。

「母親の還暦祝いに購入した」や「昇進した自分へのご褒美に買った」などを説明すれば、自然な言い訳として受け取ってくれるでしょう。

スマホ・ゲーム機購入時の対応例

スマホやゲーム機を購入した際は、以下の言い訳を使ってみてください。

• 子供への誕生日プレゼントとして購入した
• 今まで使っていたのが壊れたので新品を購入した

ゲーム機は、自分の子供や親族の子供へのプレゼントとして購入したという言い訳が自然です。

スマホに関しても、繰り返し購入しているわけでなければ、「壊れたので新品を購入した」という言い訳で疑われることはないでしょう。

ギフト券・商品券購入時の対応例

ギフト券や商品券を購入した際は、以下の言い訳を使ってみてください。

• 友人の結婚祝いや誕生日プレゼントとして購入した
• 社内や地域の催し物の景品として購入した
• お歳暮やお中元として購入した

金券類は誰かへのプレゼントとして購入したと話すのが最も自然です。

ただし、頻繁に購入していると言い訳として破綻する可能性があるので、期間を空けて購入するようにしましょう。

新幹線回数券購入時の対応例

新幹線回数券を購入した際は、以下の言い訳を使ってみてください。

• 出張が多いので購入した
• 家族や友人と旅行に行くのでまとめて購入した
• 親の介護で頻繁に帰省する必要があったので購入した

出張や旅行、帰省など、新幹線の回数券を購入する自然な理由を用意しておきましょう。

購入する区間に応じた言い訳を考えるのもポイントです。

クレジットカード現金化が疑われた時のQ&A

クレジットカード現金化を疑われないよう根本的な対策を忘れずに

クレジットカード現金化を疑われないようにするには、バレる理由を理解しなければなりません。

疑われる事例と理解した上で、カード会社からの電話に対しても自然な言い訳を用意しておけば、カード会社にバレる心配はないでしょう。

カード会社にバレずに安心して現金化したい方は、「カードトラブル0件」の実績があるオンラインキャッシュやユーウォレットなどの優良業者をご利用ください。