「少額融資でお金を借りる」と「後払いアプリ現金化」の違いと選び方｜おすすめアプリ10選

急な出費で「今すぐ現金がほしい」と困っているなら、少額融資アプリや後払いアプリ現金化が頼りになります。

どちらもスマホだけで申し込みから入金まで完了できるため、忙しいときでも手軽に利用できます。

少額融資アプリは、審査を通過する必要がありますが、まとまった金額をスピーディーに借りられる点がメリットです。

一方、後払いアプリは審査がない、または比較的ゆるやかで、業者を使えば即日現金化も可能です。

この記事では両者の違いやおすすめアプリ10選を紹介します。

自分にぴったりの方法を見つけて、急な資金不足を安心して乗り切りましょう。

少額融資アプリと後払いアプリの違い

急な資金調達に便利な「少額融資アプリ」と「後払いアプリ」には、それぞれ特徴があります。

審査内容や限度額などを表にまとめました。

アプリ	審査内容	限度額	現金調達までの時間
少額融資アプリ	年収、信用情報	1万円〜300万円程度	24時間以内
後払いアプリ	アプリ利用実績	1万円〜30万円	1時間以内

以下で、それぞれの特徴を解説するので、自分に合った方法で現金を調達しましょう。

少額融資アプリ｜今すぐお金を借りたい人向け

少額融資アプリの特徴
審査内容	年収、信用情報
限度額	1万円〜300万円程度
現金調達までの時間	24時間以内

少額融資アプリは、スマホだけで申し込みから振込まで完結できるサービスです。

最短で即日入金されるケースもあり、借入額は1万円〜300万円と幅広く対応しています。

審査では、信用情報の確認に加えて、アプリごとに設けられた独自の基準が適用される場合があります。

そのため、過去に消費者金融の審査に通らなかった方でも、実績次第で通過できるかもしれません。

後払いアプリ｜利用枠の現金化もできる

後払いアプリの特徴
審査内容	アプリ利用実績
限度額	1万円〜30万円
現金調達までの時間	1時間以内

後払いアプリは、商品代金などをあとから支払える決済サービスです。

多くの後払いアプリは、審査なしまたは独自の審査で使えるため、信用情報に自信がない方でも利用しやすいのが特徴です。

こうしたアプリの後払い枠は、現金化業者を使えばお金に換えることができます。

少額融資アプリのように借金をするわけではないので、信用情報や収入面で不安な方にも向いています。

審査が柔軟なおすすめ少額融資アプリ5選

ここでは、消費者金融よりも柔軟な審査が期待できる、少額融資アプリを紹介します。

借入までのスピードや限度額などの特徴を、以下の表にまとめました。

アプリ	審査基準	調達スピード	借入限度額	金利・手数料	返済期日
LINEポケットマネー	収入、信用情報、LINEスコア	最短30分〜1時間程度	50万円まで	3.0%～18.0%	16日・26日
dスマホローン	収入、信用情報、ドコモの契約・利用状況	17時までの申し込みで即日	1万円〜300万円	0.9%～17.9%	27日
ファミペイローン	収入、信用情報、購買履歴	17時までの申し込みで当日中	1万円〜300万円	0.8%～18.0%	7日・17日・27日
メルペイスマートマネー	収入、信用情報、メルカリの利用状況	1〜3日以上	1,000円〜30万円	3.0%～15.0%	毎月末日
au PAYスマホローン	収入、信用情報、au PAYの利用状況	最短30分	100万円まで	2.9%～18.0%	26日

このように、アプリごとに審査基準や借入可能額、返済スケジュールに違いがあります。

急ぎで借りたいのか、なるべく低金利で借りたいのかなど、自分の状況に合わせて選ぶことが大切です。

各少額融資アプリの特徴を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

LINEポケットマネー｜申し込みから借入までLINEで完結

LINEポケットマネーの特徴
審査基準	収入、信用情報、LINEスコア
調達スピード	最短30分〜1時間程度
借入限度額	50万円まで
金利・手数料	3.0%～18.0%
返済期日	16日・26日
アプリURL	App Store Google Play

LINEポケットマネーは、LINEアプリ内で申し込みから借入まで手軽に完結できる少額融資アプリです。

審査では、信用情報に加えてLINEスコアも活用されます。

LINEスコアは、LINE上の行動や利用状況をもとにAIが算出する信用スコアで、スコアが高ければ過去に金融トラブルがあっても審査に通る可能性があります。

また、新規利用なら最大30日間利息なしで借りられ、期間内に返済すれば利息はかかりません。

dスマホローン｜ドコモユーザーは最大年3.0％金利優遇

dスマホローンの特徴
審査基準	収入、信用情報、ドコモの契約・利用状況
調達スピード	17時までの申し込みで即日
借入限度額	1万円〜300万円
金利・手数料	0.9%～17.9%
返済期日	27日
アプリURL	App Store Google Play

dスマホローンは、申し込みから借入・返済まですべてスマホで完結できる少額融資アプリです。

普段お使いのdアカウントでそのまま申し込めるため、複雑な手続きが必要ありません。

借入金は銀行口座への振り込みのほか、d払い残高へ直接チャージできるので、すぐに利用できます。

さらに、ドコモユーザーや対象サービスをご利用中の方は、条件を満たすと最大年3.0％の金利優遇が適用されます。

ファミペイローン｜24時間365日いつでも借入れできる

ファミペイローンの特徴
審査基準	収入、信用情報、購買履歴
調達スピード	17時までの申し込みで当日中
借入限度額	1万円〜300万円
金利・手数料	0.8%～18.0%
返済期日	7日・17日・27日
アプリURL	App Store Google Play

ファミペイローンは契約完了後、24時間365日いつでも即時借入れができる少額融資アプリです。

1,000円から利用可能で、本人名義の指定口座に振り込まれます。

審査では収入や信用情報だけでなく、ファミペイの購買履歴もチェックされるため、利用頻度が高いほど審査に有利です。

さらに、契約から60日以内に借入と返済を完了すれば、利息相当額がファミマポイントで還元される特典もあり、短期間の利用ほどお得になります。

メルペイスマートマネー｜メルカリの利用実績で金利がおトクに

メルペイスマートマネーの特徴
審査基準	収入、信用情報、メルカリの利用状況
調達スピード	1〜3日以上
借入限度額	1,000円〜30万円
金利・手数料	3.0%～15.0%
返済期日	毎月末日
アプリURL	App store Google Play

メルペイスマートマネーは、メルカリを使っている方がスマホで手軽に申し込める少額融資アプリです。

審査では、信用情報に加えてメルカリの取引履歴やメルペイの利用状況など、日頃のアプリ利用実績が評価対象となるのが特徴です。

信用情報や収入面に不安がある方でも、日常的にメルカリを使っていれば審査に通る可能性が高まります。

金利は年率3.0％～15.0％で、メルカリの販売実績に応じて優遇されるため、条件によっては低金利で借りられることもあります。

au PAYスマホローン｜セブン銀行のスマホATMからいつでも借入できる

au PAYスマホローンの特徴
審査基準	収入、信用情報、au PAYの利用状況
調達スピード	最短30分
借入限度額	100万円まで
金利・手数料	2.9%～18.0%
返済期日	26日
アプリURL	App Store Google Play

au PAYスマートローンは、au IDを持っていれば誰でも申し込める少額融資アプリです。

スマートフォンやパソコンから24時間365日申し込むことができ、審査は最短30分で完了します。

審査に通過すると、セブン銀行のスマホATMからカードレスで現金を引き出せるため、急ぎのときにも便利です。

借入が10万円以下の場合は月々4,000円から返済でき、無理なく返済を進めたい方にも向いています。

現金化向きのおすすめ後払いアプリ5選

少額融資アプリの審査に落ちた場合は、後払いアプリを使った現金化を検討しましょう。

審査がない、または緩やかなアプリも多く、最短即日で現金を手にできる可能性があります。

以下に、現金化に向いている後払いアプリを表にまとめました。

アプリ	審査	本人確認	限度額	チャージ手数料	支払い期日
メルペイ	なし	必要	1万円〜30万円	–	翌月末
ペイディ	あり	必要	5万円〜20万円程度	–	翌27日
バンドルカード	d払い：なし ポチっと：あり	不要	5,000円〜10万円	510円～6,150円	翌月末
PayPay	あり	必要	1万円～200万円	–	翌27日
キャリア決済系アプリ	なし	不要	1万円〜10万円	–	携帯料金の支払い日

各後払いアプリの現金化方法や、対応する優良業者を知りたい人は記事のリンクを参照してください。

メルペイ｜審査不要・本人確認のみで後払い

メルペイの特徴
審査	なし
本人確認	必要
限度額	1万円〜30万円
チャージ手数料	–
支払い期日	翌月末
アプリURL	App Store Google Play

メルペイの後払いサービス「メルペイスマート払い」は、審査が不要で、本人確認を済ませるだけですぐに使える点が特徴です。

限度額は、メルカリでの取引履歴やユーザー評価などをもとに、AIによって自動的に設定されます。

なお、本人確認には数時間〜最大3日かかることがあるため、あらかじめ済ませておくと現金化がスムーズに行えます。

メルペイスマート払いを現金化する方法｜即日対応の優良業者も紹介

ペイディ｜手数料無料で3回払いが使える

ペイディの特徴
審査	あり
本人確認	必要
限度額	5万円〜20万円程度
チャージ手数料	–
支払い期日	翌27日
アプリURL	App Store Google Play

ペイディは、最大で20万円ほどの後払いができる便利なアプリです。

3回までなら分割手数料も無料なので、出費を分けて支払いたい方にもぴったりです。

また、Apple製品の購入に特化した「あと払いプランApple専用」も別枠で用意されています。

この枠も業者を通じて現金化できるため、両方の枠を活用することで、より多くの資金を調達できます。

Paidy(ペイディ)を即日現金化する方法｜あと払いプランApple専用のおすすめ優良業者も紹介

バンドルカード｜d払いなら審査不要で最大10万円後払いチャージ

バンドルカードの特徴
審査	d払い：なし ポチっと：あり
本人確認	不要
限度額	5,000円〜10万円
チャージ手数料	510円～6,150円
支払い期日	翌月末
アプリURL	App Store Google Play

バンドルカードは、電話番号と生年月日を登録するだけで、すぐにバーチャルカードが発行される後払いアプリです。

後払い機能は「ポチっとチャージ」とドコモユーザー向けの「d払い」があり、ポチっとチャージは最大5万円、d払いは審査なしで最大10万円までチャージできます。

なお、ポチっとチャージの入金申請では、利用状況や限度額の超過などがチェックされますが、信用情報や収入は審査に影響しません。

バンドルカードを即日現金化する方法｜おすすめ優良店5選も紹介

PayPay｜限度額高めでまとまった資金調達にも

PayPayの特徴
審査	あり
本人確認	必要
限度額	1万円～200万円
チャージ手数料	–
支払い期日	翌27日
アプリURL	App Store Google Play

PayPayは、最大200万円まで利用できる後払いアプリで、クレジットカード並みの利用枠が魅力です。

バーチャルカードはチャージ不要で、ネットショッピングや実店舗でもそのまま使えるのが大きな特徴です。

本人確認が済んでいる場合は最短7分、未完了の場合でも当日〜3日程度で発行できます。

ただし、高額枠が設定される分、審査のハードルはやや高めといえます。

PayPayを即日現金化する方法と優良業者6選

キャリア決済系アプリ｜審査なしで最大10万円の後払い枠

キャリア決済系アプリの特徴
審査	なし
本人確認	不要
限度額	1万円〜10万円
チャージ手数料	–
支払い期日	携帯料金の支払い日
アプリURL	au PAY：App Store / Google Play d払い：App Store / Google Play ソフトバンクカード：App Store Google Play / Google Play

キャリア決済系アプリは、au・ドコモ・ソフトバンクの回線契約者向けの後払いアプリです。

携帯料金とまとめて支払えるため手間が少なく、ドコモ・ソフトバンクは最大10万円、auは最大月8万円まで審査不要で利用できるのが特徴です。

契約年数や利用状況などに基づいて利用限度額が決まるため、少額融資アプリの審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。

auかんたん決済を即日現金化する方法｜au PAYバーチャル対応の優良業者も解説

d払いを即日現金化する方法｜チャージ手数料0円・バンドルカード以外の手順も

ソフトバンクまとめて支払いを即日現金化する方法｜おすすめ優良業者も紹介

後払いアプリを即日現金化！優良業者6選

後払いアプリは、現金化業者を利用することで、審査なしですぐに現金を手に入れることができます。

現金化業者とは、後払いアプリの利用枠を現金に換えるサービスを提供する専門のネット業者を指します。

実際に依頼する手順は、以下のイラストの通りです。

なお、後払いアプリ現金化にはバーチャルカードが必要になるため、事前に準備を済ませておきましょう。

ここでは、即日入金に対応している信頼性の高い現金化業者をまとめました。

気になる業者があれば、ぜひチェックしてみてください。

続いて、各業者の特徴や実際に利用した方の口コミを紹介します。

比較しながら、自分に合った業者を見つけてみてください。

後払いアプリを現金化するときの注意点

後払いアプリを現金化する際には、以下のような注意点があります。

• 現金化目的の利用は規約違反
• 滞納すると信用情報に影響
• 悪質な現金化業者も存在する

それぞれの注意点を解説しているので、後払い現金化を検討している人は参考にしてください。

現金化目的の利用は規約違反

後払いアプリを使った現金化は、法律上は違法ではありませんが、利用規約で禁止されている行為です。

現金化行為が後払いアプリの運営会社に発覚すると、アカウントの停止や削除などのペナルティを受ける可能性があります。

トラブルを避けるためには、バレない対策が万全な優良業者に依頼することが大切です。

滞納すると信用情報に影響

後払いアプリ現金化は、滞納さえしなければ信用情報に影響することはありません。

ただし、2ヶ月以上支払いが遅れると、延滞として信用情報に登録される可能性があります。

一度でも延滞記録がつくと、たとえ完済しても最長5年間は情報が残り、クレジットカードやローンの審査で不利になることがあります。

こうしたリスクを避けるには、事前に返済計画を立て、無理のない範囲で利用することが重要です。

悪質な現金化業者も存在する

クレジットカード現金化を提供する業者の中には、換金率を大幅に下げる・現金を振り込まない・カード情報を悪用するなど、違法な手口を使う悪質業者も存在します。

こうした被害を避けるためには、事前に評判を確認し、信頼できる業者かどうかを見極めることが重要です。

どの業者を選べばいいか迷っている方は、この記事で紹介しているオンラインキャッシュやユーウォレットなどの優良業者を検討してみてください。

セキュリティ対策が徹底されており、カードトラブルの心配もないため、安心して利用できます。

 少額融資アプリと後払いアプリ現金化に関するQ&A

少額融資アプリの審査が不安な人は後払いアプリ現金化の検討を

急な出費に対応する手段として、少額融資アプリと後払いアプリ現金化はどちらも有効です。

審査に通る見込みがある方は少額融資アプリを、収入や信用情報に不安がある方は後払いアプリ現金化を検討してみましょう。

後払いアプリを現金化する際は、この記事で紹介しているオンラインキャッシュやユーウォレットなどの優良業者に依頼するのがおすすめです。

バレない対策やセキュリティ面も万全なので、安心して利用できます。